<\/p>\n
EN el r\u00edo revuelto del sistema financiero espa\u00f1ol las aguas bajan turbias. Las cajas de ahorro nacieron hace m\u00e1s de un siglo para ayudar a las clases sociales m\u00e1s desfavorecidas y para proveer de servicios que ni el Estado ni el sistema financiero ofrec\u00edan. Hoy est\u00e1n en una situaci\u00f3n de liquidaci\u00f3n y, por tanto, al alcance de especuladores o aprovechados ajenos a los valores de las cajas de ahorro.<\/p>\n
Tres son los motivos principales esgrimidos oficialmente para justificar la liquidaci\u00f3n de las cajas. En primer lugar, la falta de confianza de los mercados financieros internacionales en la econom\u00eda espa\u00f1ola. Le sigue el voraz apetito de su principal grupo competidor, la gran banca. Y, en tercer t\u00e9rmino, el fracaso in vigilando de la autoridad monetaria (Banco de Espa\u00f1a), que no solo no supo anticipar los riesgos asociados a la denominada crisis del ladrillo sino que avent\u00f3 el modelo de financiaci\u00f3n f\u00e1cil a la compra de viviendas. A ello hay que unir otro motivo de fondo: la voraz corriente recentralizadora del Estado espa\u00f1ol, tratando de arrebatar, en momento tan propicio, las competencias transferidas a las comunidades aut\u00f3nomas.<\/p>\n
La coincidencia temporal de estos elementos dificulta y paraliza el intenso y profundo proceso de reestructuraci\u00f3n del modelo de cajas de ahorros en Espa\u00f1a. Sirva como muestra la proliferaci\u00f3n de normas del Ministerio de Econom\u00eda y Hacienda para regular este caos. La \u00faltima, sin ir m\u00e1s lejos, est\u00e1 en el Real Decreto-Ley 2\/2011 para reforzamiento del sistema financiero aprobado recientemente por el Gobierno espa\u00f1ol (pendiente de refrendo por las Cortes) y nacido bajo la pretensi\u00f3n de facilitar el cr\u00e9dito a las empresas productivas, previo refuerzo del capital de las entidades financieras.<\/p>\n
La experiencia reciente demuestra, sin embargo, que la capitalizaci\u00f3n puede ser condici\u00f3n necesaria pero en ning\u00fan caso suficiente para garantizar la canalizaci\u00f3n del cr\u00e9dito a las empresas y particulares. La eficacia de la norma queda, por tanto, en entredicho desde su nacimiento. Es conocido que no basta con capitalizar a una entidad financiera para que esta, de forma autom\u00e1tica, conceda mayor volumen de cr\u00e9dito a sus clientes. Pese a las importantes ayudas p\u00fablicas de liquidez a trav\u00e9s del FROB a favor de las entidades financieras, el conjunto del cr\u00e9dito privado concedido por el sistema ha disminuido un 5% en el a\u00f1o 2010. El principio central en que se basa la norma no se sostiene pues de manera forzosa.<\/p>\n
Por otro lado, la incertidumbre de los mercados se asocia con un marco normativo inestable, cambiante y excesivamente ef\u00edmero. Los SIP (Sistemas Integrales de Protecci\u00f3n), sin ir m\u00e1s lejos, fueron dise\u00f1ados para solucionar el problema de reforzar los recursos propios (capital) y algunas cajas de ahorros se vieron forzadas a adoptarlas buscando con prisa parejas en el mercado no siempre bien avenidas. Esto ocurri\u00f3 hace tan solo unos meses y la f\u00f3rmula est\u00e1 ya en declive.<\/p>\n
Este Real Decreto-Ley introduce como elemento novedoso la discriminaci\u00f3n de las entidades financieras atendiendo no a su situaci\u00f3n econ\u00f3mica o financiera, como ser\u00eda de esperar, sino a su naturaleza jur\u00eddica. En efecto, se establece un coeficiente de solvencia (relaci\u00f3n entre los riesgos asumidos por una entidad con terceros y su capital) del 8% (si las entidades cotizan) o del 10% (si las entidades no cotizan). Resulta conocido que hasta ahora, por su propia naturaleza, ninguna caja de ahorros cotiza en el mercado y por tanto, se discrimina de forma clara en su contra y a favor de la banca.<\/p>\n
Quiero pensar que las autoridades de defensa de la competencia, tan alerta en otras ocasiones para sancionar a algunas cajas de ahorros regionales, no pasan por alto esta circunstancia y habr\u00e1n emitido opini\u00f3n previa justificando lo injustificable (condiciones diferentes para agentes que trabajan en el mismo mercado, compartiendo clientes, productos y servicios). De lo contrario, su silencio c\u00f3mplice tampoco es entendible. Con todo, resulta menos novedosa la actitud de dejar al margen las competencias asumidas por las Comunidades Aut\u00f3nomas.<\/p>\n
Desde la perspectiva de Euskadi, es necesario remarcar que las cajas de ahorros y su filosof\u00eda social constituyen parte central del capital social que tenemos como pueblo. Resulta conocido que Euskadi es un entorno en el que el capital social o relacional es muy elevado, siendo central en este tema la funci\u00f3n desempe\u00f1ada por las cajas de ahorro. La puesta en valor de la responsabilidad social corporativa por parte de las entidades financieras en general no hace sino reconocer la labor previamente desarrollada por las cajas de ahorros vascas que, desprovistas de \u00e1nimo de lucro, prove\u00edan servicios de diversa naturaleza a favor de amplias capas de poblaci\u00f3n distribuidos bajo criterios de no exclusi\u00f3n.<\/p>\n
El debate sobre el futuro de estas entidades, de manera simplificada, bascula entre transformarlas en sociedades capitalistas (bancos), donde los rendimientos de la actividad se repartan en exclusiva entre los propietarios de las mismas en claro detrimento de la obra social, o bien se siga manteniendo el reparto de una parte importante de los beneficios generados. En otros t\u00e9rminos, la discusi\u00f3n se centra en convertir a las cajas de ahorros en bancos o, por el contrario, mantener su condici\u00f3n de caja de ahorros, articulando sistemas de refuerzo de sus recursos propios que preserven su identidad y la labor social que desarrollan.<\/p>\n
Para dimensionar la aportaci\u00f3n espec\u00edfica de las Cajas de Ahorros Vasco Navarras, baste se\u00f1alar que seg\u00fan consta en la Memoria de la Federaci\u00f3n, en 2009 aportaron nada menos que el 38% de su beneficio neto al sostenimiento de la Obra Social, con un importe de 213,5 millones de euros, cifra similar a la del ejercicio precedente, pese a la delicada coyuntura.<\/p>\n
En t\u00e9rminos de PIB, en el conjunto de Euskadi -Araba, Bizkaia, Gipuzkoa y Nafarroa- la aportaci\u00f3n social alcanza el 3,25 por mil en 2009, nuevo m\u00e1ximo en la \u00faltima d\u00e9cada, lo que equivale a un dividendo social de 78,2 euros por persona. Del total destinado a obra social, el \u00e1rea de asistencia social y sanitaria supone el 48,9%, le siguen las actividades culturales (27,6%), la educaci\u00f3n e investigaci\u00f3n (17,9%) y las actividades relativas al patrimonio hist\u00f3rico y natural (casi el 6%).<\/p>\n
Adem\u00e1s de la acci\u00f3n social propiamente dicha, no podemos olvidar el apoyo directo a la financiaci\u00f3n de las peque\u00f1as y medianas empresas v\u00eda participaci\u00f3n en convenios de colaboraci\u00f3n financiera (634,2 millones de euros), aportando el 49% del total de entidades financieras en 2009. Las tres cajas de ahorros de la CAV -Vital, Kutxa y BBK- contribuyen asimismo con el 67,2% de total de la financiaci\u00f3n concedida a la vivienda. Adem\u00e1s, los recursos totales canalizados por las mismas en los Convenios de Inversi\u00f3n productiva (AFI) fueron de 33,7 millones de euros. Siendo el apoyo institucional de las cajas de ahorros vascas importante, no oculta sin embargo que al cierre de 2009 el cr\u00e9dito concedido a particulares ascend\u00eda a 57.388 millones de euros, un 1,3% m\u00e1s que un a\u00f1o antes. Todo lo cual demuestra, bien a las claras, el compromiso ineludible de las cajas vascas con el desarrollo de Euskadi, incluso en tiempos de vacas flacas.<\/p>\n
Si a esta delicada situaci\u00f3n unimos la normalizadora adaptaci\u00f3n por parte del Gobierno vasco de la norma estatal (Real Decreto-ley 11\/2010, de 9 de julio, de \u00f3rganos de gobierno y otros aspectos del r\u00e9gimen jur\u00eddico de las Cajas de Ahorros), con criterios alejados a los que se predican de no injerencia en el devenir de estas entidades, tratando de diluir los rasgos distintivos del modelo de cajas vascas, incorporando de manera calculada nuevos grupos en sus \u00f3rganos de gobierno, desnaturalizando el modelo de representaci\u00f3n tradicional, restando importancia a las entidades fundadoras a modo de caf\u00e9 con leche para todos, en perjuicio del compromiso territorial y la vocaci\u00f3n social, tendremos completado el conjunto de razones que evidencian palpablemente la perentoria necesidad de preservar, en Euskadi, los elementos esenciales de un modelo (regional) propio y diferenciado que ha demostrado ser eficaz y eficiente en el tiempo. Manteniendo, para ello, la naturaleza de cajas de ahorros, desarrollando con determinaci\u00f3n y premura un modelo de mayor dimensi\u00f3n y acentuando su orientaci\u00f3n social y vocaci\u00f3n territorial como garantes del cumplimiento de su misi\u00f3n fundacional.<\/p>\n
\u00a0<\/p>\n
\u00a0<\/p>\n
EN el r\u00edo revuelto del sistema financiero espa\u00f1ol las aguas bajan turbias. Las cajas de ahorro nacieron hace m\u00e1s de un siglo para ayudar a las clases sociales m\u00e1s desfavorecidas y para proveer de servicios que ni el Estado ni el sistema financiero ofrec\u00edan. Hoy est\u00e1n en una situaci\u00f3n de liquidaci\u00f3n y, por tanto, al […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[79],"tags":[],"class_list":["post-24216","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-nabarmena"],"yoast_head":"\n